投資信託は、多様な資産を組み合わせてポートフォリオを構築し、投資家にとって手軽かつ分散投資の機会を提供する金融商品です。その一方で、保有期間中の運用コストが発生することも事実です。投資信託のメリットとデメリットに焦点を当てて、リスクとリターンのバランスを理解しましょう。

メリット

• 資産運用の専門家に任せられる

  投資信託の運用は投資のプロが複数の銘柄を選び運用します。
  そのため投資に関する難しい知識は必要なく、細かな情報収集や考えることに時間を費やす必要がありません。

• 少額からはじめられる

  投資信託は投資家から資金を集めてひとつの大きな資金として運用します。
  他の投資商品に比べて少額から投資をはじめることができるため、大きな額を投資するのが不安な方にも安心してはじめていただけます。

  100円からはじめられる投信積立

• 分配金ありのファンドでは定期的な収入が期待できる

  投資信託の分配金を受け取ることで、投資家は定期的な収入を期待できます。

  Tips 分配金はどこから確認できるの？

  投資信託の個別銘詳細画面にある「分配金情報」の表から確認することができます。

  

  例えば、上の分配金情報から直近の分配金200円だったことが分かります。この200円という金額は投資信託を10,000口持っていた場合の金額ですので、保有口数が5,000口であれば100円といった具合に保有数に応じて変わります。

• 分配金なしのファンドや分配金ありのファンドで再投資する場合は複利効果が期待できる

  分配金なしのファンドや、分配金ありのファンドの分配金を再投資すると、運用益を運用資産に組込むため、複利効果を期待することができます。

  Tips 分配金を受取らずに複利の効果を得られるってどういうこと？

  運用ででた利益で「分配金再投資」を行うと投資に使用する金額を増やすことができ、運用益を大きくできる可能性があります。この分配金でさらに運用利益を生むことを「福利効果」といいます。

  

デメリット

• 株主優待制度はない

  投資信託の場合は株主優待はありません。投資信託の中に株主優待を提供する企業の株がある場合は極力換金して投資信託財産に組み込みます。

• 運用コストがかかる

  投資信託は保有期間中に信託報酬がかかります。信託報酬率は商品によって異なりますので購入の際はチェックしましょう。

• 元本払戻金による元本取り崩し

  分配金には普通分配金と元本払戻金があります。元本払戻金では、運用資産の元本部分から分配金を支払うため、利益ではなく非課税とされますが、元本を取り崩すことになるため、元本払戻金には注意が必要です。元本を取り崩すと、将来の利益や成長の制限、収益の減少、リスクの増加、そして将来の資産形成の妨げにつながる可能性があります。