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2024-04-20 08:31:11
ホーム > ロボアドバイザー(自動運用サービス) > 特集・セミナー > 積立投資のメリット 積立投資のメリット提供:WealthNavi(ウェルスナビ) 資産運用に関して、多くの方が以下のような悩みを持っているのではないでしょうか?
こういった悩みを持つ方に有効なのが積立投資です。以下でそのメリットを詳しく見ていきましょう。 積立投資とは何か?
積立投資は、投資するタイミングや金額を都度判断せずに、一定間隔で一定金額を機械的に投資していく手法です。このような投資手法は「ドルコスト平均法」とも呼ばれ、資産運用の有効な手法として知られています。 積立投資のメリットは?投資する「タイミング」を悩む必要がない
投資で利益を上げるには、相場が下落してその後上昇に転じるときに購入できればよいのですが、そのような相場の動きを予測することはプロにも難しいと言われています。むしろ、相場が下落した際に悲観的なニュースが報道されたりすることによって、投資をしないまま終わってしまったり、時期が遅れて相場が上昇した後に焦って投資することになってしまいがちです。不安や焦りなどの感情が邪魔をするせいで、適切な時期に投資をすることは非常に困難です。 「銘柄の値動き」や「為替レート」を気にする必要がない
マーケットは常に変動しており、先行きを正確に予測することはできません。そのため1回だけの投資では、ちょうど高値のときに購入をしてしまう可能性があります。 <積立投資のイメージ図> また、WealthNaviのようにドル建ての資産への投資を行う場合は、為替レートの変動の影響を受けます。しかし、積立投資を行っていれば、様々な為替レートで投資を行うことになるため、長期的には平均化され、為替レートの変動による影響を軽減できます。 数値で分かる積立投資の効果
積立投資の効果を数値で確認するために、10年前に金融市場を混乱させたリーマン・ショック前後での積立投資のリターンを見ていきます。 米国株(S&P500)の推移と積立投資のリターン(ドル建)(2008年1月〜2011年1月)米国株(S&P500)の推移(ドル建)2008年に起こった「リーマン・ショック」では、世界経済は大きな打撃を受け、株式相場も急落しました。 図表1の通り、危機の震源地である米国では株価は2008年に大きく下落しましたが、2009年前半には底を打ち、2011年の初めにはリーマン・ショック前の水準に戻りました。 図表1:米国株(S&P500)の推移(2008年1月末を100とする) 米国株(S&P500)に積立投資をした場合のリターン(ドル建)2008年1月からの3年間でS&P500指数は暴落して元の水準まで戻っただけですが、同じ期間に同指数に毎月500ドルを積立投資していた場合のリターンを試算してみると、最終的な評価額は投資額の累計より23.5%増えるという結果になりました(図表2)。 図表2:米国株(S&P500)に積立投資をした場合のリターン(毎月500ドル) 結果
以上はひとつの事例に過ぎませんが、リーマン・ショック前後の実際のデータを見ることで、積立投資の効果を確認することができました。 為替レートの変動の影響続いて、為替レートの変動がどのように株価や積立投資に影響するのかを確かめます。 米国株(S&P500)の推移と積立投資のリターン(円建て)(2008年1月〜2011年1月)米国株(S&P500)の推移<円建て>リーマン・ショック後の大幅な円高により、S&P500指数は円建てで見た場合には元に戻らず大きなマイナスのままでした(図表3)。 図表3:米国株(S&P500)の推移(2008年1月末を100とする)<円建て> 米国株(S&P500)に積立投資をした場合のリターン<円建て>しかし同指数に毎月5万円ずつ積立投資していた場合には、最終的な評価額は投資額の累計より8.5%の増加となりました(図表4)。 図表4:米国株(S&P500)に積立投資をした場合のリターン(毎月5万円)<円建て> 結果
結果をまとめると、以下の表のようになります。
ドル建てでの資産運用を行う場合、積立投資によって為替レートの影響を小さくしてリターンを安定させることができますが、今回のデータでもその効果を確かめることができました。 ※本データは過去の実績であり将来の運用成果を示唆あるいは保証するものではありません。 簡単に始められる!WealthNaviの自動積立機能
WealthNaviは、積立投資を手軽に始めることができるように、ロボアドバイザー業界の中で真っ先に自動積立機能を標準搭載しました。 <自動積立機能の申込画面> おわりに
以上のように、積立投資を行うことで、一時的な相場の変動に左右されない、長期的な視点に立った資産運用が可能になります。 ご注意事項
商号等:株式会社SBI証券 金融商品取引業者 登録番号:関東財務局長(金商)第44号
ウェルスナビ株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2884号 |
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